Niskooprocentowane pożyczki z Inicjatywy JEREMIE

  Finansowanie rozwoju | Program wspierający mikro, małych i średnich przedsiębiorców

  Pożyczki unijne z Inicjatywy JEREMIE mogą być korzystnym źródłem finansowania przedsięwzięć inwestycyjnych w przemyśle drzewnym.

  Przedsiębiorcy planujący inwestycje najczęściej w pierwszej kolejności kierują się do banku po kredyt. Niewiele osób zdaje sobie sprawę, że istnieje możliwość uzyskania niskooprocentowanych pożyczek ze środków unijnych z Inicjatywy JEREMIE. Obecnie znajdujemy się w okresie przejściowym, gdzie dotacje przyznane Polsce w ramach perspektywy 2007-2013 w większości się skończyły, natomiast na nowe środki i konkursy dotacyjne w ramach nowej puli dotacji na lata 2014-2020 przyjdzie jeszcze poczekać.

  Dla przedsiębiorców, którzy nie chcą czekać z inwestycjami na nowe konkursy dotacyjne i przechodzić przez mozolne procedury wyboru projektów, pożyczki ze środków unijnych mogą być dobrym rozwiązaniem.

Czym jest Inicjatywa JEREMIE?

  Inicjatywa JEREMIE to program wspierający mikro, małych i średnich przedsiębiorców, którzy nie mogą otrzymać finansowania na rynku bankowym ze względu na przykład. brak historii kredytowej. W ramach programu, po zgłoszeniu się do pośrednika finansowego odpowiedniego dla danego województwa, przedsiębiorcy mogą otrzymać niskooprocentowaną pożyczkę na rozwój lub rozpoczęcie działalności.

  Największy problem z pozyskaniem środków finansowych na działalność mają nowopowstałe firmy, które mają utrudniony dostęp do możliwości zaciągnięcia kredytów na realizację swoich inwestycji. Banki, mimo że rozszerzają swoje oferty pożyczek dla młodych firm, często proponują warunki niedostosowane do potrzeb tej grupy klientów bądź stawiają wymogi, które są dla nich po prostu nierealne do spełnienia. Przedsiębiorstwa we wczesnej fazie rozwoju mogą jednak skorzystać z Inicjatywy JEREMIE.

Jakie możliwości daje unijna pożyczka?

  Pożyczki z Inicjatywy JEREMIE skierowane są głównie do przedsiębiorstw, które ze względu na swoją krótką działalność na rynku nie mają wystarczającej historii kredytowej, aby zdobyć kredyt na warunkach bankowych. Odzwierciedla to problemy z jakimi zmaga się większość startupów. Co więcej, dzięki pozyskanej pożyczce i terminowej jej spłacie przedsiębiorca tworzy dobrą historię kredytową, która jest ważna przy ubieganiu się o kolejne finansowania.

  Niewątpliwą zaletą pożyczek z Inicjatywy JEREMIE jest również maksymalna możliwa do pozyskania kwota pożyczki, która jest znacznie większa niż kwoty proponowane przez banki. Zazwyczaj oferta bankowa dla startupów ograniczana jest tylko do przyznania karty kredytowej bądź limitu zadłużenia przy otwieraniu konta firmowego. Niewiele z nich oferuje przy tym pożyczki na rozpoczęcie działalności. Przedsiębiorstwo musi istnieć przeważnie co najmniej pół roku lub w przypadku niektórych banków nawet rok, aby mogło ubiegać się o kredyt. W przypadku pożyczek JEREMIE nie wymaga się minimalnego okresu funkcjonowania na rynku, a wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć jeszcze przed zarejestrowaniem działalności. 

– Dłuższy niż w przypadku pożyczki bankowej jest natomiast możliwy do wyboru okres spłaty zobowiązania, który może wynieść nawet 5 lat – mówi Joanna Gierszal, doradca ds. finansowania inwestycji z Funduszu Pożyczkowego ECDF-TISE, który udziela pożyczek z Inicjatywy JEREMIE w województwie wielkopolskim. – Dzięki rozłożeniu kredytu na 60 miesięcy, jego raty nie obciążają nadmiernie firmy. Ponadto należy pamiętać, że możliwe jest zawieszenie spłaty raty kapitałowej na nawet pół roku. Karencja w spłacie kredytu przez pierwsze sześć miesięcy realizacji projektu, jest szczególnie istotna w przypadku nowopowstałych firm, kiedy na początku działalności firma ponosi duże koszty i nie przynosi jeszcze wystarczających przychodów.

Pożyczka na wiele kosztów

  Szeroki jest katalog kosztów kwalifikowanych, które mogą być sfinansowane pożyczką. Może to być finansowanie inwestycji polegających na zakupie, budowie lub modernizacji obiektów pod działalność firmy, zakup nowych bądź używanych środków trwałych - maszyn, urządzeń, wyposażenia, w tym także zakup środków transportu bezpośrednio związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia,  częściowe finansowanie pierwszego wyposażenia w środki obrotowe niezbędne do rozpoczęcia działalności lub dla firm dłużej działających na uruchomienie nowej gałęzi produkcji, tworzenie nowych miejsc pracy ale także kosztów marketingu.

Elastyczne warunki

  Przy wielu możliwościach, które daje pożyczka z Inicjatywy JEREMIE wymogi i obciążenia kredytowe są naprawdę niewielkie. Aby ubiegać się o pozyskanie środków należy zapewnić wkład własny na poziomie tylko 10 proc. wartości udzielonej pożyczki. Dodatkowo wymagane jest zabezpieczenie kredytu.

– W ramach Inicjatywy JEREMIE stosuje się bardzo różnorodne rodzaje zabezpieczenia i elastycznie dobiera się je do możliwości pożyczkobiorcy– tłumaczy Joanna Gierszal. – Nie musi być to hipoteka na nieruchomości, jak w przypadku większości kredytów bankowych. Może to być poręczenie wekslowe wystawione przez osobę fizyczną lub spółkę kapitałową czy osobową, poręczenie z Funduszu Poręczeń, sądowy zastaw rejestrowy na środkach trwałych czy też przewłaszczenie środków trwałych zakupowanych ze środków pożyczki.

Promocyjne warunki

– Obecnie mamy promocję w naszym funduszu, w ramach której oprocentowanie pożyczki jest stałe przez cały okres trwania pożyczki i dla firm działających powyżej roku wynosi 4,35 proc. w skali roku, natomiast dla firm nowopowstałych tylko 7 proc. w skali roku. Dla młodej firmy, który ubiega się o pożyczkę 50 000 zł na 5 lat przy 6- miesięcznym okresie karencji w spłacie kapitału i oprocentowaniu w wysokości 7,0 proc. w skali roku, kapitałowa rata miesięczna wyniesie około 925 zł, a łączny koszt odsetek wyniesie około 9 700 zł dla całego okresu spłaty pożyczki. – tłumaczy Joanna Gierszal – Przy tej kwocie pożyczki można wnioskować o udzielenie kolejnych pożyczek, aż łączna kwota zobowiązań sięgnie 300 tys. zł, bowiem ta kwota jest maksymalną do udzielenia dla jednego podmiotu gospodarczego przez nasz Fundusz Pożyczkowy. Ponadto, co ważne, nie ma opłaty za wcześniejszą spłatę pożyczki lub nadpłatę kapitału.

Dobrze przygotować i zaplanować swoją inwestycję

  Dobrze skonstruowany i wiarygodny pomysł na biznes musi zakładać zapewnienie odpowiedniego wkładu własnego i zabezpieczenia kredytu. Przy ubieganiu się o pożyczkę, przedsiębiorca powinien przede wszystkim zawrzeć konkretne informacje dotyczące planowanej do realizacji inwestycji. Przedsiębiorca musi wykazać na co chce przeznaczyć środki uzyskane z pożyczki, w odpowiednim ujęciu czasowym i jaki wpływ na działalność firmy będzie miała ta inwestycja. Ponadto, we wniosku należy opisać potencjalnych klientów i udowodnić, że zlokalizowano popyt na dane usługi czy produkty.

  Właściwa analiza powinna zawierać również opis konkurencji ze wskazaniem, czym nasza inwestycja będzie się wyróżniała na jej tle. Wiąże się to ściśle z pozyskaniem klienta, a co za tym idzie rentownością działalności. Warto wspomnieć także o działaniach marketingowych w celu promocji usług czy produktów oferowanych przez przedsiębiorcę. Ponadto, niezwykle ważne jest rzetelne wskazanie zobowiązań i należności jakie firma posiada.

– Firma ubiegająca się o pożyczkę z Inicjatywy JEREMIE musi także do wniosku dołączyć prognozę przychodów i kosztów swojej działalności – mówi Joanna Gierszal. – To z prognozy wynika czy firma będzie osiągać przychód pozwalający na pokrycie bieżących kosztów działalności oraz comiesięczną spłatę rat.

Decyzja w dwa tygodnie

  Generalnie aplikowanie o pożyczkę z Inicjatywy JEREMIE nie jest skomplikowane, wystarczy wypełnić wniosek oraz załączyć wymagane do aplikowania o pożyczkę dokumenty. Wśród nich są m.in. dokumenty określające status prawny przedsiębiorcy (np. umowa spółki, odpis z KRS, Regon, NIP, wpis do ewidencji działalności gospodarczej), sprawozdania finansowe firmy za ostatnie dwa lata, zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US, historia rachunku bankowego za ostatnie 3 miesiące, kontrakty i umowy, które świadczą o obecnej i przyszłej pozycji rynkowej przedsiębiorcy.

– Jako Fundusz Pożyczkowy staramy się dość elastycznie podchodzić do każdego klienta – zapewnia Joanna Gierszal. – Staramy się także aby obsługa klientów przebiegała sprawnie, gdyż często przedsiębiorcom zależy na czasie, dlatego od momentu złożenia u nas kompletu dokumentów, średnio w dwa tygodnie podejmujemy decyzję w sprawie przyznania pożyczki.

  Joanna Gierszal jest doradcą ds. finansowania inwestycji w Funduszu Pożyczkowym ECDF-TISE z Poznania.